Sende inn dokumenter til nettcasinoer

Et begrep du fort blir kjent med når du spiller på nettcasino er KYC – en forkortelse for Know Your Customer. Men hva er dette egentlig og hvorfor er dette en prosess alle må igjennom når du spiller pengespill på nettet?

I denne artikkel skal vi gjøre deg bedre kjent med hva KYC er, hvorfor det er nødvendig og hvordan du gjennomfører det. Vi skal også gi deg et lurt tips som kommer til å gjøre verifiseringsprosessen enda mer smidig, slik at du unngår frustrasjonen enkelte opplever når de må gjennomføre KYC.

KYC er en forkortelse som står for Know Your Customer. På godt norsk blir dette «Kjenn din kunde». I realiteten er det en verifiseringsprosess som går ut på å bevise at du faktisk er den du er og har oppgitt at du er på casinoets nettsider.

Når du oppretter en konto hos et lisensiert nettcasino må du alltid oppgi personalia. La oss si at du har opprettet en konto med personaliaen din som i dette eksempelet er navn Ola Nordmann, fødselsdato 01.01.1970, og adresse Andebygata 1, 0101 Oslo. Nettcasinoer har ingen må å automatisk verifisere om disse opplysningene er riktig. De kan for eksempel ikke sjekke opp infoen i Folkeregisteret for å se om det stemmer.

KYC er prosessen du går gjennom for å verifisere overfor casinoet at opplysningene du har oppgitt faktisk stemmer. Dette innebærer å sende inn dokumenter som bekrefter og beviser at du er den du er.

For oss nordmenn som er vant til at går elektronisk gjennom BankID, Buypass, MinID og lignende kan det være et sjokk første gang du blir spurt om å sende inn dokumenter. Men faktum er at det er gode grunner til hvorfor KYC er nødvendig.

Lisensierte nettcasinoer er nemlig pålagt av lisensmyndigheter, slik som Malta Gaming Authority, å gjennomføre verifisering av kundene sine. Dette gjelder også for andre lisensmyndigheter, for eksempel Curacao-lisenser.

Så hvorfor er de pålagt å gjennomføre KYC-verifisering? Det er flere årsaker til at dette er viktig:

1. Overholdelse av regelverk: Mange land har lover og forskrifter som krever at organisasjoner utfører KYC-prosedyrer. Ved å utføre KYC-prosedyrer kan organisasjoner sikre at de overholder gjeldende lover og forskrifter.

2. Forebygging av svindel: KYC-prosedyrer kan hjelpe organisasjoner med å oppdage og forhindre svindel ved å verifisere at kundens identitet er legitim og at de har den økonomiske kapasiteten til å utføre de transaksjonene de ber om.

3. Beskyttelse av omdømme: Dersom organisasjoner ikke tar KYC-prosedyrer på alvor og tillater aktiviteter som krenker lovgivningene kan dette påvirke deres omdømme. Ved å sikre at kundene er lovlige og legitimere kan organisasjonene beskytte sitt omdømme og tillit i markedet.

4. Reduksjon av risiko: KYC-prosedyrer kan også bidra til å redusere risikoen for økonomisk tap, spesielt knyttet til hvitvasking av penger og finansiering av terroraktiviteter.

5. Bedre kundeforhold: En god KYC-prosess kan bidra til å opprette tillit mellom organisasjonen og kunden, og kan føre til at kunden føler seg trygg og komfortabel med å gjøre forretninger med organisasjonen.

KYC-prosessen har blitt mye strengere de siste årene, mye på grunn av lovverket spesielt i EU, mens også i andre verdensregioner. For å forhindre hvitvasking av penger og terrorfinansiering, må virksomheter slik som nettcasinoer følge strenge lover og retningslinjer for å forhindre at dette skjer under nesen på dem.

Nettcasinoer og spillnettsteder kan være attraktive steder for kriminelle som ønsker å hvitvaske penger som stammer fra eller skal brukes til kriminelle formål. 

Så hvis du opplever KYC-verifiseringsprosessen som streng eller tungvint, kan du være trygg på at dette er årsakene til at den må gjennomføres.

Når må jeg sende inn dokumenter for å gjennomføre KYC-verifiseringen?

For å klargjøre prosessen så vil du først bli bedt om dette når uttakene dine har nådd en viss grense. Det er altså mulig å ta ut et par hundrelapper eller tusenlapper uten å måtte gå gjennom denne prosessen.

Europeiske nettcasinoer lisensiert hos MGA må gjennomføre KYC når spilleres konto har nådd 2000 euro (ca. 20 000 kr) i transaksjoner inn eller ut av kontoen. Det er imidlertid sjeldent du blir spurt om verifisering ved innskudd, så vanligvis gjøres dette ved ditt første uttak eller når din samlede uttakssum har nådd 2000 euro.

For noen kan det virke som at nettcasinoer spør om dette for å slippe å betale ut pengene du har vunnet på casinospill og pengespill. Heldigvis er det ikke sånn. De gjennomfører KYC for å sjekke at du ikke driver med svindel, samtidig som de må følge reglene for å forhindre hvitvasking av penger.

For å gjøre prosessen mindre smertefull for både deg og casinoet skal jeg prøve å forklare deg så godt som mulig hvordan dokumentene skal se og hva som kan godkjennes.

Dokumenter som må sendes inn for å gjennomføre KYC

De vanligste dokumentene du blir bedt om å sende inn er et ID, adressebevis og bevis på betalingsmetode benyttet. Vanligvis kan du sende inn følgende for å bekrefte hver av disse:

• ID: Bilde av pass eller førerkort 

• Adressebevis: Bilde/kopi av regning, for eksempel strømregning eller internettregning, eller en kontoutskrift fra banken.

• Bevis på betalingsmetode: Et skjermbilde/bilde av betalingsmetoden du har benyttet. Hvis du har benyttet en e-lommebok, må du for eksempel sende inn et bilde av profilsiden der det står at e-lommeboken står i ditt navn, samt et bilde av transaksjonen.

Hvilke dokumenter et casino krever kan variere litt fra et casino til et annet, men vanligvis er det mer eller mindre den typen dokumenter vi listet opp her.

Det kan høres ut som det er vanskelig å få sendt inn disse dokumentene, men å ta et bilde eller laste ned en PDF er ikke noe vanskeligere enn å logge seg inn på et nettcasino og sette inn penger. Med denne guiden håper jeg at du forstår hva casinoene ser etter, og at du får dokumentene dine godkjent på første forsøk.

Generelle regler for alle dokumenter som sendes inn

Alle dokumenter må være originaler. Du kan for eksempel ikke sende inn et bilde av en scan. Husk at du sender inn bilder eller PDF-er, så du vil ikke miste originalen av å sende dette inn.

Husk at hvis du tar bilde av et dokument må du vise alle fire hjørner av dokumentet. Dette er for at du skulle se at det er et fysisk dokument, og ikke en kopi. Det holder ikke å ta et bilde av en liten del av dokumentet. Du må vise hva slags dokument det er, og all informasjon skal være synlig.

Det må være god kvalitet på bildene, slik at det er enkelt å lese hva som står. Ta derfor bilder i godt lys med en nøytra bakgrunn. Legg de for eksempel på et bord med god belysning og ta bildene der.

Hvis du sender du inn skjermbilde av for eksempel MiFinity eller eZeeWallet, må du ta bilde av hele skjermen. Hvis ikke adresselinjen er synlig, og all informasjon med navn, brukernavn og så videre, vil det ikke godkjennes.

ID-bevis

Når du skal sende inn ID kan du sende inn enten pass eller førerkort. I Norge har vi ikke et annet nasjonalt ID enn disse to, da vi som regel bruker baksiden av bankkortene våre. Baksiden av bankkortet ditt kan dessverre ikke godkjennes, da dette ikke er av internasjonal standard. 

Noen unntak kan gis, dersom du verken har førerkort eller pass, men da kan det tenkes at du må sende inn andre dokumenter i tillegg, som for eksempel fødselsattest. Det er heller ikke gitt at det kan bli gjort et unntak.

Den siste tiden har flere nettcasinoer innført ansiktsverifisering via webkamera. Dette inkluderer at du må benytte kameraet på PC-ens webkamera eller mobiltelefonens kamera mens du er logget inn på nettsiden, for deretter å bevege hodet rundt i sirkel slik at de kan se at du er en ekte person. 

Dette kan brukes i samsvar med ID-dokumentet ditt, for å se at det faktisk er samme person på kameraet og på bildet.

Adressebevis

Et adressebevis skal sendes inn for at du skal kunne bevise at du er folkeregistrert i Norge. Dette må være et brev som er datert fra de tre siste månedene. 

Godkjente dokumenter inkluderer strømregninger, telefonregninger, forsikringspapirer, kredittkortregninger, bankutskrifter eller lignende dokumenter som du har fått tilsendt fra en offentlig etat. Skatteetaten vil for eksempel være en offentlig etat, mens H&M vil ikke være godkjent.

Det kan føles rart å skulle sende inn en regning, men du kan være trygg på at ingen lurer på hvor mye du betaler i strøm. Det er kun for at økonomiavdelingen skal vite at du faktisk bor i Norge.

Dersom du ikke får tilsendt mange regninger kan du sende inn en PDF med bankutskrift. Dette skal du enkelt kunne finne i nettbanken. Skulle du mot formodning ikke finne den der, vil kundeservice i banken din kunne hjelpe deg. 

Et lite tips er å ikke nevne noe om nettcasinoer, da bankene har en tendens til å slå seg litt vrange da. Husk at du har rett på å motta en bankutskrift til eget bruk.

Bevis på betalingsmetode

Nettcasinoene må vite at du faktisk eier den betalingsmetoden du har benyttet. Husk at det ikke er lov å bruke betalingsmetoder som står i en annen persons navn når du spiller nettcasino!

Hvis du blir bedt om å sende inn bevis for de betalingsmetodene du har brukt, er det som regel et bilde av bank-/kredittkort, kontoutskrift eller skjermbilde av at du er innlogget på e-lommeboken din der du kan se at den er registrert i ditt navn.

Selv om det kan virke rart å skulle sende inn et bilde av kortet ditt, så kan du også her være sikker på at dette kun vil bli brukt til verifisering.

Du trenger ikke å vise ditt fulle kortnummer. Noen casinoer har systemer som skjuler sifrene automatisk, men det kan likevel være lurt å skjule de midterste sifrene selv. Spesielt om du sender det inn gjennom mail.

Det er i denne delen de fleste sliter, og derfor er det viktig å gjøre dette på riktig måte slik at du slipper å måtte sende inn på nytt og på nytt.

Du skal kun vise de SEKS FØRSTE og de FIRE SISTE sifrene. Legg gjerne en papirbit over de seks midterste sifrene, men pass på at ALT av de seks første og fire sifrene vises.
Eksempel: 1234 56** **** 1234

Du må også sende inn baksiden, og der må du skjule de samme sifrene. Sifrene er i 3D-format, og derfor vil de også vises på baksiden, men de vil være speilvendt. Det betyr at her vil det på en måte være motsatt, slik at de fire første og de seks siste skal vises. Her må du også skjule CVC-koden. Dette er de tre små sifrene som er ved siden av signaturlinjen.

Husk at du må ha signert kortet ditt for at det skal være gyldig.

Om du ikke ønsker å sende inn dokumenter for verifisering, kan du sjekke ut casino uten konto, hvor du kan spille på casino spill uten å registrere eller opprette konto.

Slik får du fortgang i KYC-verifiseringsprosessen

Få ting er kjedeligere enn å vente på et uttak fra et casino når du vunnet en deilig storgevinst du ønsker å få på konto så raskt som mulig. Så hvordan kan du få fortgang i prosessen slik at du ikke må vente i flere dager?

Et godt tips er å gjennomføre KYC-verifiseringen før du blir bedt om å gjøre det i forbindelse med et uttak. Hos mange nettcasinoer kan du i dag sende inn verifiseringsdokumenter med en gang du har opprettet en konto.

Gå til profil-/kontomenyen og se etter fanen for «Verifisering». Her står det vanligvis oppført hva du kan gjøre for å verifisere kontoen din – det kan være å laste opp dokumenter eller å la casinoets verifiseringssystem ta et bilde av deg med webkamera.

Hvis du ikke ser et alternativ for verifisering i menyen, kan du alternativt spørre casinoets kundestøtte om hvordan du kan gjennomføre verifiseringen.

På denne måten får casinoet muligheten til å gjennomføre verifiseringen av deg før det er tid for å foreta ditt første uttak.

Hvis verifiseringen allerede er gjennomført, kan du være trygg på at det første uttaket ditt kommer til å gå mye fortere.

Forskjellen på KYC og AML

KYC (Know Your Customer) og AML (Anti-Money Laundering) er begge begreper du finner i vilkårene hos nettcasinoer, samt i andre bransjer som har med pengeflyt og investeringer å gjøre.

Det er dermed ikke sagt at KYC og AML er akkurat det samme. AML, altså anti hvitvasking av penger, er et bredt konsept som omfatter lover, reguleringer og prosedyrer om hva du skal gjøre for å forhindre at kriminelle kan hvitvaske penger. Det kan innebære å overvåke transaksjoner, kontobevegelser, samt rapportering om eventuelle mistenkelige aktiviteter. 

KYC handler på sin side om å verifisere kunder. Det er i og for seg ofte et direkte steg i AML-konseptet. For å forhindre hvitvasking av penger, må du ha oversikt og kunnskap om hvem kundene er, og at de faktisk er de de har utgitt seg for å være. 

Men KYC handler ikke kun om å forhindre hvitvasking av penger. Det handler også om å forhindre svindel, for eksempel ved identitetstyveri, samt terrorfinansiering.